تحقیق....دانلود....تحقیق - وب سایت شخصی مهران حداد_

نکاتی ‌پیرامون فرهنگ تجاری فرانسه

1- پیشینه تحصیلی و مهارت‌های ذهنی، نکات مهمی ‌در کشور فرانسه به شمار می‌روند.
2- دولت و صنعت فرانسه از دیرباز روابط بسیار نزدیک‌تری نسبت به سایر کشورهای صنعتی داشته‌اند که این موضوع سبب پیدایش کارمندان ارشد دولتی بسیاری شده که نقش مهمی ‌در صنعت ایفا می‌کنند.
3- برنامه‌ریزی‌های بلندمدت برای دهه‌های متمادی یکی از اصول مهم رویکرد فرانسوی بوده و منجر به طراحی برنامه‌های مشروح و مفصل توسط کمپانی‌ها شده است.
4- اکثر شرکت‌های بزرگ فرانسوی به همراه گرایش‌های مرکزی، دفاتر و مراکز اصلی و شعب بزرگ خود را در پاریس ایجاد می‌کنند.
5- مدیران اجرایی شرکت‌های فرانسوی معمولا دارای شخصیت کاریزماتیک بوده و هدایت شرکت را به شیوه‌ای مسلط و آمرانه انجام می‌دهند.
6- کمپانی‌های فرانسوی تمایل به داشتن سلسله مراتب سفت و سخت با سیستم تصمیم گیری و گزارش دهی واضح و مترقی دارند.
7- برقراری ارتباط در لایه‌های مختلف سلسله مراتب امری غیرمعمول تلقی می‌شود.
8- ارتقا از طریق مجموعه‌ای از تجربه، مدارج تحصیلی و شایستگی‌های مشهود انجام می‌گیرد.
9- شیوه مدیریت معمولا دستوری با ارائه راهنمایی‌ها و سفارشات در جلسات اطلاعاتی به کارمندان است.
10- در جلسات باز و رسمی، اختلاف نظر بسیار کمی ‌با رییس مشهود است. سایر اختلافات در لابی‌های قبل از جلسه مشاهده می‌شود.
11- رقابت گروه‌های همسان می‌تواند مدیریت تیم‌های با کارکرد متقابل را دشوار کند.
12- رفتار منطقی همیشه محترم بوده و از همه انتظار می‌رود اینگونه عمل کنند. هرگونه رفتار احساسی می‌تواند به عنوان تفکر آشفته، فقدان ذکاوت یا هردو تلقی شود.
13- تغییر شغلی در فرانسه بسیار کمتر از سایر کشورها دیده می‌شود. مردم این کشور از دیرباز زندگی شغلی خود را بر مبنای یک شرکت بنا می‌کردند.

14- به‌رغم اینکه نام فامیل در شرایط رسمی یا در هنگام ارتباط با افراد مافوق متداول است، در بین گروه‌های همسان، نام کوچک استفاده می‌شود (مخصوصا در گروه‌های جوان‌تر).
15- فصاحت کلام صفت مهمی‌است و مدیران فرانسوی معمولا سعی می‌کنند از طریق قدرت بیان خود، افراد را متقاعد کنند.
16- اینکه تمامی‌ارتباطات نوشتاری از لحاظ گرامری به صورت صحیح نوشته شده باشد، بسیار مهم است.
17- طنز بر اساس لطافت طبع و استفاده هوشمندانه از کنایات بنا شده که هیچ‌کدام از اینها معنای دقیقی ندارند. فرانسوی‌ها بر خلاف اکثر کشورها به ندرت در شرایط جدی در کسب و کار از طنز و شوخی استفاده می‌کنند.
18- بین زندگی شخصی و زندگی کاری و همچنین زمان‌های مربوط به خانواده و کار تفکیک خاصی وجود دارد.
19- ناهارهای کاری می‌تواند خیلی طولانی و نه لزوما برای بحث‌های شغلی باشد. اینگونه ملاقات‌ها بیشتر زمان‌هایی برای ایجاد روابط هستند تا مشخص کردن نکات ریز قراردادها.
20- وقت شناسی در شهرهای مختلف فرانسه متفاوت بوده و در پاریس بهتر از سایر شهرها است.
فرانسوی‌ها خیلی دوست دارند با دست‌هایشان صحبت کنند. بعضی از رایج‌ترین واژگان آنها عبارتند از:
• حلقه کردن یک یا چند انگشت بر روی شقیقه به معنی این است که «طرف دیوانه است» و معمولا با یک ابراز تمسخر هم همراه است.
• بوسیدن نوک انگشتان به معنی «بامزه» است، خواه در سر میز غذا باشد خواه در مورد شخصی در حال گذشتن از خیابان.
• پایین کشیدن گونه راست با دست راست در ناحیه زیر چشم به معنی این است که:« باورم نمی‌شود»
• پاک کردن پیشانی یا فقط ناحیه رستنگاه مو به معنی این است که: «تا اینجا سیرم»
• مالیدن نوک انگشتان به هم طوری که انگشت شست بالا باشد انگار که پارچه ای‌لمس می‌کنید، به معنی«گران » است.
• قراردادن انگشتان صاف بر روی لب‌ها با چشمان باز به معنی« فهمیدن اشتباه » است. در این حالت به کار نبردن کلام ضروری است.
از آنجایی که فرانسویان به طور مرتب بدون کلام با هم صحبت می‌کنند، حرکات‌ زیادی از این قبیل دارند. این بخش شگفت‌آوری از میراث مدیترانه‌ای آنها است و نمایش بزرگی است که در خیابان‌ها و کافه‌ها مشاهده می‌شود. به همین دلیل است که در جیب گذاشتن دست‌ها بی‌ادبی محسوب می‌شود مخصوصا اگر در هنگام گفت‌وگو باشد. و شاید به همین دلیل باشد که دست دادن نزد فرانسویان این قدر اهمیت دارد.

[ پنج شنبه 92/1/15 ] [ 5:27 عصر ] [ مهران حداد ] [ نظرات () ]

منابع انسانی/کارمند یابی و مراحل ان

تعاریف و مفاهیم نیرو یابی جذب و گزینش و تجزیه و تحلیل شغل

ارتباط نیرو یابی و گزینش با سایر فعالیت های سازمانی

شیوه گزینش کارکنان

گام های گزینش کارکنان

اصول و کاربرد آزمون های استخدامی

انواع مصاحبه های استخدامی و کاربرد آن

معیارهای گزینش

نقش مدیران منابع انسانی در گزینش

استراتژی های جذب کارکنان

جذب نیروهای زبده در سطح جهانی

---------------------------------------------------------------------------

مقدمه

- تغییرات سریع و گسترده ای که در سازمانهای امروزی به وجود امده سبب شده است تا کمبود مهارت ها از چالش های عمده بازار کار به شمار اید.تقاضای رو به افزایش کار فرمایان برای جذب نیروهای ماهر از سویی،و تمایل کارکنان توانمندبرا تصاحب و در اختیار گرفتن مشاغل با ارزش از سویی دیگر، باعث شده است تا یک نبرد و مبارزه ای شکل بگیرد،که بی مناسبت نیست ان را نبرد استعدادها بنامیم. در این نبرد، سازمان های موفق به دنبال ان هستند که استراتژی ها و خط مشی ها و رویه های خود را به گونه ای بهبود بخشند که بتوانند استعدادهایی را که برای تداوم حیات اقتصادی شان ضروری است،جذب کنند،توسعه دهند و نگه دارند.برای این منظور انها باید بدانند چه توانمندی هایی را برای سازمان شان نیاز دارند و سپس استعدادهای بالقوه و بالفعل را در بین کارشناسان شناسایی کنند،به عبارت دیگر باید قادر باشند تا بر استعدادها مدیریت کنند.

- شناخت وظایف،مسئولیت ها و مشاغل محوله به کارکنان، از طریق تجزیه ، طراحی و طبقه بندی مشاغل صورت می گیرد.

- نیرویابی ،جذب و گزینش به دو دلیل صورت می گیرد:

1-گسترش اهداف سازمانی

2-ضایعات پرسنلی و کاهش پرسنل

الف ) تعاریف و مفاهیم نیرو یابی:

نیرو یابی عبارت از فرایند تحقیق و شناخت نیروهای مستعد و تشویق آنان جهت استخدام در سازمان می باشد.

تجزیه تحلیل شغل :

سازمان دارای پست هایی ( شغل هایی) است که باید افرادی را در انها به کار گمارد.مقصود از تجزیه و تحلیل شغل رویه ای است که بدان وسیله وظیفه مربوط به این پست ها و ویژگی های فردی که باید برای استخدام، انها را احراز نمود،مشخص می شود.در این بررسی یا تجزیه تحلیل درباره نیازهای شغل مزبور ،اطلاعاتی به دست می اید،سپس بر اساس این اطلاعات شرح شغل(شرح وظایف)انچه را که شغل مورد نظر نیاز دارد و ویژگی های شغل (شرایط احراز شغل)،و چه نوع افرادی را باید برای شغل مورد نظر استخدام کرد مورد استفاده قرار می گیرد.

ب ) تعیین پست های خالی سازمان قبل از نیرو یابی

اطلاع از میزان ،نوع و سطح پست های خالی قبل از هر گونه اقدام برای نیرو یابی ضروری می باشد.

1-ب) نکات قابل توجه قبل از نیرو یابی

گاهی با تجدید نظردر مشاغل ویا استفاده ازاضافه کاری و واگذاری کارها به منابع خارج از سازمان ، نیاز به نیرو یابی منتفی میگردد.

ج) سیاستهای کلی نیرویابی

1- سیاست نیرو یابی از داخل سازمان

2- سیاست نیرو یابی از خارج سازمان

( از طریق کارمند یابی داخلی یا خارجی ، انبوهی از داطلب برای مشاغل مورد نظر بدست می اید)

1-ج)مزایای نیرو یابی از داخل سازمان

- تحریک کارکنان به ارتقای میزان دانش،مهارت و نوع رفتار خود به منظور تصدی مشاغل بالاتر در سازمان

- تقویت روحیه و حس وفاداری کارکنان نسبت به سازمان

- تقلیل هزینه های نیرویابی

- شناخت سازمان از نیروهای خود و شناخت متقابل نیروها از سازمان

- تقلیل خطر ورود افراد ناباب به سازمان

1-ج)معایب نیرو یابی از داخل سازمان

- جلوگیری از ورود افراد و افکار جدید به سازمان

- تقویت ارتباطات غیر رسمی در سازمان

- امکان تقلیل کمی و کیفی کالاها و خدمات قابل ارائه سازمان

2-ج)مزایای نیرو یابی از خارج سازمان

- ورود افراد و افکار جدید به سازمان

- تضعیف ارتباطات غیر رسمی در سازمان

- افزایش کمی و کیفی کالاها و خدمات قابل ارائه سازمان

2-ج) معایب نیرو یابی از خارج سازمان

- افزایش هزینه های نیرویابی

- تضعیف روحیه کارکنان

- افزایش خطر ورود افراد ناباب به سازمان

د)شیوه های نیرویابی

-د )شیوه های نیرویابی مورد استفاده در 350 سازمان جهت پر کردن مشاغل نیمه تخصصی

شیوه های نیرو یابی مورد استفاده	تعداد سازمانها
آگهی در داخل سازمان	209
آگهی در روزنامه های محلی	201
استفاده از مراکز کاریابی دولتی	142
استفاده از بانک اطلاعاتی سازمان	136
مراکز آموزش فنی و حرفه ای جوانان	127
توصیه کارکنان داخل سازمان	124
مقامات محلی مسئول کاریابی	98
مراجعه به مراکز علمی – آموزشی	85
موسسات کاریابی خصوصی	48
استفاده از سازمان های مشابه	26

د )شیوه های نیرویابی مورد استفاده در 350 سازمان جهت پر کردن مشاغل مدیریتی و سرپرستی

شیوه های نیرو یابی مورد استفاده	تعداد سازمانها
آگهی در نشریات تخصصی	288
آگهی در داخل سازمان	216
آگهی در روزنامه های منتشره درسراسر کشور	208
آگهی در روزنامه های محلی	129
استفاده از مشاوران	109
استفاده از مراکز کاریابی دولتی	92
نشریه کاریابی مدیران	83
مراجعه به دانشگاه ها و مراکز آموزش صنعتی	52
استفاده از مراکز کاریابی خصوصی	42
استفاده از بانک اطلاعاتی موجود در سازمان	38

جذب:

انجام یک سلسله عملیاتی است که پس از یافتن نیروهای انسانی مورد نیازسازمان،نظرآنان رابه سازمان واستخدام درآن جلب میکند

نکات قابل توجه سازمان های مستقر در مناطق محروم جهت جذب نیروهای مورد نیاز:

1. نحوه مصاحبه و برخورد اولیه با متقاضیان

2. میزان حقوق و مزایای پرداختی

3. طرح های بیمه،بازنشستگی و از کارافتادگی

4. بورس های تحصیلی پس از چند سال خدمت

5. برنامه های رفاهی و تفریحات سالم

6. امکانات ترابری

7. تعطیلات طولانی

8. امکان توسعه و پیشرفت

9. نوع وظایف و مسئولیت های محوله

10.امکان فعالیتهای بیشتر اقتصادی

گزینش:

مرحله ای است برای تشخیص و مقایسه شرایط متقاضیان شغلی با شرایط احراز مشاغل به منظور انتخاب بهترین نامزد ممکن برای تصدی شغل مربوطه.

نسبت گزینش: نسبت گزینش عبارت است از رابطه بین تعداد متقاضیان شغلی استخدام شده به جمع کل متقاضیان شغلی.

گام های گزینش:

1)مصاحبه مقدماتی

2)تکمیل فرم درخواست شغل توسط متقاضی

3)ارائه اسناد و مدارک لازم

4)انجام تحقیقات لازم

5)انجام آزمون های فیزیکی

6)انجام آزمون های استخدامی

7)مصاحبه استخدامی

1)مصاحبه های مقدماتی:

درمصاحبه های مقدماتی معمولا“ظاهر و رفتار ظاهری، نحوه بیان و استدلال، نوع تحصیلات و مهارت های متقاضی ارزیابی میگردد

2)تکمیل فرم درخواست شغل:

این فرم به منظور کسب اطلاعات مورد نیاز و طبقه بندی شده از متقاضیان به کار میرود.

3)ارائه اسناد و مدارک توسط متقاضی

ارائه اسناد ومدارک لازم معمولا“ پس از انجام مصاحبه مقدماتی و تکمیل پرسشنامه تقاضای شغل درخواست می شود.

4)انجام تحقیقات لازم در مورد متقاضی

هدف ازانجام تحقیقات،جمع آوری اطلاعات درمورد متقاضی وکسب اطمینان ازصحت اطلاعات مندرج در فرم درخواست مشاغل میباشد.

5)انجام آزمونهای فیزیکی:

این آزمونها با 3 هدف صورت می گیرد:

1-سنجش قدرت فیزیکی فرد در تحمل فشارهای احتمالی وارده

2-جلوگیری ازادعای بعدی کارکنان درمورد بیماریهای ناشی از کار

3-جلوگیری از ورود افراد مبتلا به بیماریهای واگیردار

6)انجام آزمون های استخدامی:

هدف این آزمون ها،پیش بینی میزان موفقیت متقاضیان شغلی در محیط واقعی کار می باشد.

7)مصاحبه استخدامی:

گفتگوی حضوری بین متقاضی شغلی و نماینده سازمان استخدامی به منظور کسب اطلاعات در مورد داوطلبان شغلی می باشد .

معیارهای سازمان ها برای گزینش افراد :

1) معیارهای سازمانی

2) معیار های اخلاقی

3) معیارهای ارزشی

- معیارهای سازمانی

معیارهای سازمانی مربوط به ویژگی های لازم برای انجام موفقیت آمیز شغل در سازمان می باشد.

- معیار های اخلاقی:

یک سلسله از رفتارهای قابل قبول جوامع انسانی ،مانند نظافت، نزاکت،رعایت حقوق دیگران و... می باشد.

- معیارهای ارزشی: معیارهای ارزشی زیربنای معیارهای سازمانی واخلاقی به شمارمی آید. مثل اعتقاد به زندگی پس از مرگ.

نقش مدیران منابع انسانی در نیرویابی،جذب وگزینش

مدیران منابع انسانی از نقش مهمی در نیرویابی،جذب وگزینش پرسنل برخوردار می باشند.

نیرو یابی ،جذب و گزینش از مهم ترین فعالیت های مدیران منابع انسانی به شمار می آید.

استراتژی های جذب کارکنان :

استراتژی جذب کا ر کنان متضمن آن است که سازمان کارکنان مورد نیاز خود به دست می آورد و حفظ می کند و از آنها به نحوی مؤثر و کارا استفاده می کند. این استراتژی بخشی کلیدی از فرآیند مدیریت منابع انسانی است.

- هدف از استراتژی جذب کارکنان :

از نظر کیپ (1989)به دست آوردن و جذب کارکنان مناسب که از شایستگی ها، مهار ت ها، دانش و پتانسیل لازم برای دیدن آموز ش های آتی برخوردار باشند . روش های انتخاب وجذب کارکنان که به بهترین شکل می توانند این دسته از نیازهای سازمان را تأمین کنند ، باید به عنوان فعالیت اساسی سازمان قلمداد شوند و اکثر سیاست های منابع انسانی که در جهت پرورش و انگیزش کارکنان طراحی می شوند باید براین فعالیت ها مبتنی باشند.

- نگرش مدیریت استراتژیک منابع انسانی به جذب کارکنان :

مدیریت منابع انسانی در مقایسه با مدیریت سنتی کا ر کنان، تأکید بیشتری روی کارکنانی دارد که دیدگاه ها و رفتارهایشان با دیدگاه ها و تفکرات و باورهای مدیران همخوان است.سازمان ها بیشتر روی ویژگی های رفتاری و دیدگا ه های کارکنان تأکید می کنند. این گرایش سازمان، خطرات خاص خود را دارد . سازمان های خلاق و سازگار به کارکنانی ناسازگار نیاز دارند که بتوانند سیستم را تکان بدهند.

اگر مدیریت، کارکنان را مطابق سلیقه خود انتخاب کند ، این خطر را به همراه دارد که سازمان به یک کلنی متشکل از افراد هماهنگ تبدیل شود و فرهنگ سازمانی کارآمدی خود را از دست بدهد .سازمانی که در گذشته موفق بوده است دیگر در برابر چالش های جدید موفق نخواهد بو د. همان طور که پاسکال نیز می گوید: «هیچ چیز مثل موفقیت شکست نمیخورد » . بنابراین نگرش مدیریت استراتژیک منابع انسانی به موضوع جذب نیروی انسانی تأکید می کند. هماهنگ کردن منابع انسانی با نیازهای سازمانی، به معنای حفظ وضعیت فعلی و اصرار بر ادامه وحفظ یک فرهنگ ناکارا نیست بلکه اغلب به معنای اعمال تغییرات اساسی در تفکرات سازمان دربارة مهارت ها و رفتارهای مورد نیاز در آینده برای حصول به رشد پایدار و تغییر فرهنگ می باشد.

جذب نیروهای زبده در سطح جهانی :

شرکت ها با گسترش یافتن و کشانیدن دامنه فعالیت به فراسوی مرزها ، باید در صدد تامین نیرو از منابع جهانی باشند.برا ی مثال شرکت ژیلت برنامه اموزشی کارشناسی ارشد در سطح جهانی را به اجرا در اورده است و هدف، شناسایی و اموزش دانشجویان زبده در کشورهای خارج است. شعبه های این شرکت در سراسر جهان ، دانشجویان زبده در رشته مدیریت از دانشگاههای محلی را جذب می نمایند. این دانشجویان دوره های شش ماهه در تشکیلات ژیلت را در کشورهای خود میبینند.برخی از انها برگزیده می شوند و در دفاتر مرکزی شرکت ،در بوستن دوره های 18 ماهه در زمینه های مالی و بازار یابی می گذرانند. کسانی که مدارک کارشناسی ارشد بگیرند می توانند پست های مدیریت را احراز و در کشورهای خود در شعبه های این شرکت به کار مشغول شوند.

شرکت کوکاکولا در انتخاب افراد خارجی فعالیت زیادی می نمایند ، علاوه بر این که افراد خارجی را استخدام می کند،مراجعه به دانشگاه های معتبر امریکا،مانند دانشگاه کارولینا جنوبی،دانشگاه کالیفرنیا در لس انجلس،و... به سراغ دانشجویان خارجی که در این دانشگاهها مشغول به تحصیل هستند می رود.

متخصصان مدیریت منابع انسانی به این واقعیت پی برده اند که کار و فعالیت جنبه جهانی به خود گرفته و افراد متعلق به سازمان های بین المللی باید تا حدی از نظر جهانی اگاهی داشته باشند.

در نتیجه بسیاری از شرکت ها و کار فرمایان میخواهند در مصاحبه به هنگام استخدام افراد در صدد برایند که ببینند افراد از نظر جهانی چه نوع اگاهی دارند ، برا مثال در شرکت تتراپاک،مدیر دایره کارگزینی به هنگام مصاحبه می خواهند بدانند که فرد داوطلب به خارج از کشور مسافرت کرده است یا خیر،او میگوید :ما به ندرت به خارج سفر می کنیم ولی در پی افرادی هستیم که بتوانند یک سال بعد به خارج بروند.ولی هنگامی که فردی را استخدام می نماییم،به هنگام گزینش می خواهیم ببینیم که فرد مزبور استعداد جهانی شدن دارد یا خیر ،

ما به افرادی علاقه نشان می دهیم که بتوانند خود را در کشورهای دیگر مستقر کنند و خود را با محیط بیگانه سازگار نمایند.تجربه بین المللی( که از جمله ان پرداخت هزینه تحصیلی و استخدام افراد به هنگام تحصیل و انجام دادن مسافرت های نسبتا زیاد در خارج. )و نیز توانایی در صحبت کردن به زبان بیگانه از جمله چیزهایی است که کارفرمایان و شزکت های استخدام کننده در پی انها هستند.

----------------------------------------------------------------

منابع :

1- مدیریتاستراتژیکمنابعانسانی( مایکلآرمسترانگ)- مترجمان: دکترسیدمحمداعرابی - داودایزدی

بخش 13-استراتژی های جذب کارکنان.

2- مبانی مدیریت منا بع انسانی(گری دسلر)- ترجمه دکتر علی پارساییان و دکتر سید محمد اعرابی-

صفحه 59 تا صفحه 88 ( کارمند یابی ).

3- مدیریت منابع انسانی- رشته مدیریت – ( دانشگاه پیام نور )- دکتر سید حسین ابطحی-

فصل سوم: نیرو یابی ، جذب و گزینش.

4- مدیریت منابع انسانی پیشرفته- تالیف : دکتر حسین صفرزاده-محمود احمدی شریف-دکتر علیرضا ذاکری .

فصل دوم:مقدمه مدیریت استعدادیابی و جانشین پروری

[ شنبه 92/1/3 ] [ 3:19 عصر ] [ مهران حداد ] [ نظرات () ]

گاو بنفش/عوامل اصلی بازاریایی و فروش

نام کتاب : Purple Cow

Transform your Business By being Remarkable

نویسنده : Seth Godin

تاریخ چاپ : 2002

ناشر : Penguin

چرا این نام (Purple Cow) ؟

P های مارکتینگ (عناصر اصلی بازاریابی و فروش عبارتند از )

1- Product

2- Price

3- Promotion

4- Positioning

5- Publicity

6- Packaging

7- Pass-along

8- Permission

مفاهیم مورد نظر از برخی کلمات کلیدی کتاب

1- Something remarkable (یک چیز چشمگیر، شاخص)

شایسته آن است که به آن توجه و درباره اش صحبت شود.

چیزی است استثنایی، جدید و جالب .

مانند یک گاو بنفش است.

کالاهای کسالت آور مانند گاوهای قهوه ایند و به چشم نمی آیند.

2-Remarkable marketing (بازاریابی چشمگیر)

یعنی هنر تعبیه ویژگی و خصیصه ای در محصولتان که آنرا شایسته توجه سازد.

نباید به مارکینگ به عنوان یک کار پایانی و دقیقه آخر نگاه کنیم ،

بلکه باید توجه داشته باشیم که اگر محصولتان فی نفسه چشمگیر نباشد ،

به چشم نخواهد آمد.

3- TV-Industrial Complex (مجموعه اقتصادی مبتنی بر صنعت تلویزیون)

عبارت بود از ارتباط همزیست گونه (Symbiotic System) میان تقاضای مصرف کننده ، تبلیغات تلویزیونی و شرکت های در حال رشد که متکی به هزینه های در حال افزایش بازاریابی بودند.

4- Post-Consumption Consumer (مصرف کننده دوره پسا مصرف)

آنچه را که نیاز دارد ، دارد.

نیازش به اقلام جدید بسیار اندک است

و برای یافتن محصولی که تولیدکنندگان با تلاش فراوان تولید کرده اند فرصت کمی دارد.

5- Marketing Department (واحد بازاریابی و فروش)

ضمن صرف هزینه، مزایای کالا یا خدمتی را که تولید آن کاملاً یا تقریباً به پایان رسیده است به مخاطبین هدف معرفی می نماید.

این روش دیگر کارایی ندارد.

من معتقدم ما به نقطه ای رسیده ایم که دیگر نمی توانیم معرفی محصولاتمان به انبوه مردم را مستقیماً انجام دهیم. در دنیایی که ما خلق کرده ایم، اغلب محصولات دیده نمی شوند. طی دو دهه گذشته، نویسندگان هوشمند کسب و کار تذکر داده اند که مارکتینگ در حال تحول است.

بازاریاب ها آن تذکرات را شنیده و خوانده اند و درباره آن عقاید صحبت کرده ، حتی برخی از آنها را بکار گرفته اند، اما جوهر و اساس استراتژی های قدیمی مارکتینگ را حفظ کرده اند. در حالیکه ، روش های سنتی مارکتینگ منسوخ شده است. یک صد سال اندیشه مارکتینگ به تاریخ پیوسته است و باید روشهای جدید جایگزین آن شود.

این کتاب توضیح می دهد که چرا در هر چه که می سازیم ، باید یک گاو بنفش بکار گیریم، چرا دیگر تلویزیون و رسانه های عمومی کلید موفقیت برای فروش محسوب نمی شوند و چرا حرفه مارکتینگ کاملاً دگرگون شده است.

تبلیغات را متوقف و نوآوری و ابتکار را آغاز نمائید.

قبل، در خلال و بعد از دوران تبلیغات

قبل از دوران تبلیغات ، معرفی محصولات به صورت دهان به دهان انجام می شد. کالاها و خدماتی که قادر به حل مشکل یا رفع نیازی بودند، به این صورت شناخته و خریداری می شدند. بهترین سبزی فروش بازار از این طریق اعتبار و اشتهار پیدا می کرد و صف مشتریانش درازتر می شد.

در خلال دوره تبلیغات ، ترکیب سه عامل :

· افزایش درآمد عمومی و ارتقای سطح زندگی مردم،

· خواسته ها و نیازهای بی پایان مصرف کنندگان،

· قدرت و تأثیر تلویزیون و رسانه های عمومی،

موجب ایجاد یک فرمول جادویی شد :

« اگر مصرف کنندگان را به صورت مستقیم در معرض تبلیغات قرار دهیم، میزان فروش افزایش خواهد یافت.»

لذا همکاری با یک بنگاه تبلیغاتی مناسب و یک بانک خوب به مفهوم امکان رشد و توسعه شرکت تا حد تصور بود.

بعد از دوران تبلیغات ، تقریباً به همان نقطه نخستین بر می گردیم ، لیکن بجای آنکه معرفی و موفقیت محصولات ، در گروی گفت و گوی کند و کم سرعت دهان به دهان باشد، وجود شبکه های جدید این امکان را فراهم می کند که ایده های چشمگیر به سرعت برق در بخش هایی از جامعه منتشر شود.

ما به عنوان بازاریاب و فروشنده اذعان داریم که روش های قدیمی فاقد کارایی هستند. دلیل آنرا هم می دانیم : مصرف کنندگان ، فرصتی برای توجه به آگهی ها ندارند؛ اگر چه به شدت نیازمند یافتن محصول جدیدی هستند که مشکلشان را حل کند.

منحنی انتشار ایده های جفری مور (Geoffrey Moore)

جفری مور در کتاب عبور از شکاف (Crossing the Chasm) نحوه انتشار ایده ها و پذیرش محصولات جدید بین مردم را با کمک تئوری و منحنی Everett Rogers توضیح می دهد.

محور x گروههای مختلفی را که یک ایده طی زمان جذب می کند نشان می دهد

و محور y تعداد جمعیت هر گروه را نشان می دهد

? نوجویان (Innovators) : برای استفاده از فناوری های جدید اشتیاق دارند و می خواهند که در این زمینه اولین باشند. تعدادشان اندک است.

? پذیرندگان اولیه (Early Adopters) : علاقمند به استفاده از فناوری های جدید هستند. اگر محصول خوبی را مشاهده کنند، زیاد به قیمت آن حساس نخواهند بود. انتظار ندارند که حتماً تغییراتی اساسی در محصول جدید ایجاد شود. برای معرفی محصولات جدید نیز علاقه و آمادگی دارند. تعدادشان خیلی زیاد نیست.

? اکثریت اولیه (Early Majority) : باید مطمئن شوند که محصول جدید از لحاظ کیفیت ، پشتیبانی ، قیمت و سابقه فروشنده وضعیت مناسبی دارد. با سایر افراد گروه نیز مشورت می کنند. تعدادشان زیاد است. فروش به ایشان آسان نیست و بسیار مهم و تأثیرگذار است.

? اکثریت ثانویه (Late Majority) : تعدادشان زیاد است. از گروه قبلی سخت گیرترند. ابتدا باید از همه چیز مطمئن شوند و به عینه ببینند تا بخرند.

? دیرپذیران (Laggards) : فقط موقعی می خرند که مجبور شوند.

مشتریان به فروشندگان و محصولاتی که قبلاً آزموده اند یا به شبکه دوستان هشیار خود اتکا می کنند، نه به تبلیغات تلویزیونی.

حقایقی تلخ درباره بازاریابی کالاها و خدمات

? اکثر مردم نمی توانند محصول شما را بخرند. زیرا یا پول ندارند ، یا وقت ندارند یا آنرا نمی خواهند.

? اگر مخاطبین به قدر کافی برای خریدن محصول شما به قیمتی که شما می خواهید بفروشید پول نداشته باشند، بازاری نخواهید داشت.

? اگر مخاطبین وقت کافی برای گوش کردن و درک سخنان شما را نداشته باشند، با شما به گونه ای رفتار خواهند کرد که گویی شما را نمی بیند.

? اگر مخاطبین به سخنان شما گوش فرا دهند ولی نظرشان این باشد که نیازی به محصول شما ندارند، دستاوردی نخواهید داشت.

? دنیا حتی نسبت به گذشته نزدیک تغییر کرده است. گزینه های بسیار زیادی نسبت به قبل وجود دارد، لیکن وقت کافی برای انتخاب وجود ندارد.

? 20 سال پیش، مصرف کنندگان وقت بیشتر و گزینه های کمتری داشتند. لذا اگر محصول جذاب جدیدی (مثل تلفن موبایل) عرضه می شد، مردم به هر طریق ممکن پول لازم برای خرید آنرا تهیه می کردند.

? سال ها قبل ، وضعیت مناسب اقتصادی ، تقریباً نیازهای همه مردم را تأمین می کرد. بعد بازی تغییر کرد و تأمین خواسته های مردم (بجای نیازهای ایشان) در دستور کار قرار گرفت. تبلیغات رنگارنگ تلویزیونی به افزایش خواسته های مردم دامن زد و مصرف کنندگان هم انصافاً از هرگونه همراهی کوتاهی نکردند!

? در حال حاضر، اغلب مردمی که می توانند مصرف کنندگان بالقوه محصول شما باشند، هرگز چیزی درباره آن نخواهند شنید. گزینه های بسیار زیادی وجود داردکه موجب کاهش تأثیر رسانه های عمومی می شود. مصرف کنندگان پر مشغله ، پیام های ناخواسته را نادیده می گیرند و رقیب شما که دارای سهم بازار است، از هزینه کردن بیشتر برای حفظ سهم خود دریغ نخواهد کرد.

? از همه بدتر اینکه ، دسترسی به مردم از طریق "رسانه های اجازه ای" هر روز سخت تر از گذشته می شود. صرف داشتن آدرس E-mail یا شماره تلفن مردم به این مفهوم نیست که آنها تمایلی به شنیدن صحبت شما داشته باشند. حتی گوش دادن آنها، لزوماً به معنی اقدام کردن ایشان نخواهد بود. مصرف کنندگانی که از انتخاب قبلی خود رضایت دارند، توجهی به پیام های جدید نخواهند کرد. شرکتها در زمینه درک نیازهای مشتریان و تأمین آنها پیشرفت کرده اند. و به قول مدیر سابق دفتر اختراعات و علائم تجاری آمریکا (US Patent and Trademark Office) ، هر چیزی که واقع بینانه به آنها نیاز داشته باشیم ، اختراع شده است.

? مسئله آخر این است که شبکه های ایده های خرید ویروسی (Ideavirus Networks) در زمینه محصولاتی که رضایت مصرف کنندگان را جلب کرده اند به راحتی فعال نمی شوند. به دلیل آنکه نیازهای مصرف کنندگان در هر زمینه با محصولات متنوع تأمین شده است، مردم کمتر تمایل دارند که درمورد محصولاتی که مصرف می کنند با دوستان خود صحبت کنند، مگر آنکه احتمال زیاد بدهند که موجب رضایت دوستشان خواهد شد.

نتیجه آنکه :

v همه فرصت های آشکار توسط دیگران شکار شده است، لذا به نظر نمی رسد که مردم مشکلاتی داشته باشند که به آسانی حل شود.

v جذب مصرف کنندگان به سختی میسر است زیرا شما را نادیده می گیرند.

v مشتریان رضایتمند ، زیاد درباره محصولاتی که مصرف می کنند، حرف نمی زنند.

قواعد قدیمی فاقد کارایی هستند. مارکتینگ مرده است ، زنده باد مارکتینگ.

افول چرخه اقتصادی مبتنی بر صنعت تلویزیون

? یادآوری چرخه اقتصادی مبتنی بر صنعت تسلیحات

- خرید تسلیحات توسط دولت با استفاده از مالیات مردم

-استخدام کارمند در کارخانجات تولید تسلیحات نظامی و پرداخت حقوق

- پرداخت مالیات توسط کارمندان به دولت

- خرید تسلیحات بیشتر توسط دولت

? دولت بزرگتر شد، اشتغال افزایش یافت و همه راضی بودند، لذا اگرچه این چرخه عامل بسیاری از مشکلات دنیا بود ، در عین حال یک سیستم همزیست گونه بود که وقتی یک قسمت آن رشد می کرد، قسمت دیگر نیز از آن تبعیت می کرد.

در طی پنجاه سال اخیر، ر ابطه همزیست گونه دیگری نیز وجود داشته است که می توان ادعا کرد بسیار بیشتر از چرخه اقتصادی مبتنی بر صنعت تسلیحات ثروت تولید کرده است.

"چرخه اقتصادی مبتنی بر صنعت تلویزیون".

نحوه کار این چرخه بسیار ساده است.

? شناسایی یک بازار جدید در حال توسعه که هنوز پوشش داده نشده است.

? ایجاد یک کارخانه

? ارائه تبلیغات مکرر در تلویزیون

? تزریق مجدد (تمامی) سود حاصل از افزایش درآمد ناشی از تبلیغات تلویزیونی برای تبلیغات بیشتر تلویزیونی

? به این صورت یک نام تجاری (Brand) بزرگ و سودآور ایجاد میشد که می توانست قیمتهای بالاتری را مطرح کند.

? سود بیشتری به دست آورد

? تبلیغات تلویزیونی را افزایش دهد

? مصرف کنندگان می آموختند که تبلیغ در تلویزیون به مفهوم کیفیت برتر است. لذا در جستجوی کالاهایی بودند که در تلویزیون تبلیغ می شد.

دلیل دغدغه برای این چرخه، این است که در حال احتضار است. افول این چرخه علت بسیاری از مشکلات و ناهنجاریهای امروز شرکتها است.

امروزه نه تنها تبلیغات تلویزیونی ، بلکه تبلیغات سایر رسانه ها، از جمله مجلات و روزنامه ها نیز تأثیر خویش را از دست می دهند.

قانون قدیمی این بود :

Create safe, ordinary products and combine them with great marketing.

قانون جدید این است:

Create remarkable products that the right people seek out.

مقایسه دوران مبتنی بر صنعت تلویزیون و بعد از آن

دوران تلویزیون	دوران پس از تلویزیون
محصولات متوسط	محصولات شاخص
تبلیغات برای همه	تبلیغات برای پذیرندگان اولیه
ترس از شکست	ترس از ترس
چرخه های بلند مدت	چرخه های کوتاه مدت
تغییرات اندک	تغییرات وسیع

ایده های خرید ویروسی (Ideavirues)

یک نام تجاری یا یک محصول جدید، چیزی بیش از یک ایده خرید نیست.

احتمال موفقیت ایده هایی که منتشر می شوند، بیش از ایده هایی است که منتشر نمی شوند.

من نام ایده هایی را که انتشار می یابند، ایده های ویروسی (ideaviruses) می گذارم.

عطسه کنندگان (Sneezers)

عامل کلیدی انتشار ایده های ویروسی هستند.

این عده کسانی هستند که درباره محصولات جدیدی که مصرف می کنند، با دوستان و همکاران خویش صحبت می کنند.

عطسه کنندگان انتشار ایده های ویروسی را آغاز می کنند و ادامه می دهند. ممکن است نوجویان یا پذیرندگان اولیه اولین افرادی باشند که محصول شما را می خرند ولی اگر آنها عطسه کننده نباشند، ایده شما را منتشر نخواهند کرد.

چه در استفاده از ایده های جدید خودخواه و حسود باشند و چه آنکه فاقد وجاهت و اعتبار لازم برای انتشار ایده ها باشند، این خریداران هیچ کمکی به انتشار ایده ها نخواهند کرد.

یافتن و ایجاد انگیزه در عطسه کنندگان گامی حیاتی در پخش یک ایده ویروسی است.

چگونه باید ایده خریدی ایجاد کرد که انتشار یابد؟

سعی نکنید محصولی برای همه کس تولید کنید، زیرا محصولی خواهد بود برای هیچ کس. محصولاتی که برای همه هستند ، قبلاً تولید شده اند. عطسه کنندگان این بازارهای وسیع ،‌گزینه های بسیار زیادی دارند و از محصولات فعلی کاملاً راضیند. لذا نمی توانید توجه آنها را جلب نمائید.

? راه ورود شما به این بازار این است که قسمت کوچکی از آنرا هدف قرار دهید. و سپس ایده های ویروسی خاص آن قسمت کوچک تولید کنید که با خصوصیات شاخص خود، نیاز آن بازار را به صورت کامل تأمین کند. پذیرندگان اولیه در این بازارها ، اشتیاق بیشتری برای محصولات جدید دارند و عطسه کنندگان در این بازارها تمایل بیشتری برای صحبت کردن و انتشار ویروس دارند. مهمتر اینکه، این بازار به اندازه کافی کوچک است که عطسه کنندگان معدودی بتوانند آن قسمت بازار را آلوده کنند.

? اگر محصول شما خوب باشد و خوب عمل کنید و شانس هم داشته باشید، ایده منتشر می شود و پس از احاطه بر قسمت کوچک انتخابی، به سایر بخش های بازار نیز سرایت می کند.

دلیل موفقیت برخی از محصولات و عدم موفقیت برخی دیگر، حادثه و اتفاق نیست. غالباً موقعی یک ایده ویروسی ایجاد می شود که تمامی عوامل مورد نیاز مهیا و فعال می شوند.

جهت پیش بینی امکان یا عدم امکان موفقیت محصولاتی که می خواهید تولید کنید آنها را با سؤالات زیر مورد ارزیابی و تجزیه و تحلیل قرار دهید.

انتشار ایده خرید این محصول چقدر آسان و روان خواهد بود؟

چند وقت یکبار مردم این ایده را عطسه خواهند کرد؟

گروهی را که هدف قرار داده اید، چقدر باهم نزدیک و در ارتباطند، آیا زیاد صحبت می کنند؟

آیا به یکدیگر اعتماد دارند؟ اعتبار افرادی که احتمال می رود ایده شما را منتشر کنند چقدر است؟

محصول مورد نظر چقدر پایدار است؟

آیا مانند مدهای زودگذر است که باید قبل از افول ارائه شود یا پایدارتر است و می توان مدت بیشتری بر روی آن سرمایه گذاری کرد؟

چند نمونه از گاو بنفش

? شرکت آسانسورسازی Otis : استفاده از صفحه کنترل مرکزی

? شرکت Herman Miller : تولید صندلی های اداری 750 دلاری در سال 1996

? Lionel Poilane : بهترین نانوای دنیا

? Curad در مقابل Band Aid

? فروشگاه Walmart

? قصاب ایتالیایی (Dario Cecchini) : فروش گوشت با شعر خوانی

فرایند ساختن گاو بنفش

آیا برنامه، فرمول یا جادوی خاصی برای تولید گاو بنفش وجود دارد؟

? اگر فرمولی وجود داشت، شرکتهایی که زمانی دارای گاو بنفش بوده اند، هیچوقت بدون گاو بنفش نمی ماندند. (و قطعاً آقای Seth Godin هم آنرا ارزان به ما نمی داد)

? متأسفانه در این کتاب برنامه و فرمول خاصی برای تولید گاو بنفش وجود ندارد. ولی توصیه هایی وجود دارد که می تواند مفید باشد.

? نگاهتان به آنسوی محدوده ها و مرزهای فعلی عناصر(Pهای) مارکتینگ باشد. همکارانتان را به چالش وا دارید تا لبه ها و مرزهای موجود Pها (مثل Pricing و Packaging) را مرور و بررسی و اعلام نمایند کدام لبه ها می تواند نتیجه دلخواه را از لحاظ مالی و مارکتینگ برای شما تأمین نماید و نحوه رقابت در آن نقاط چگونه خواهد بود. چه اتفاقی خواهد افتاد اگر پائین ترین قیمت، سریعترین سرویس، کندترین سرویس، داغترین، سردترین، نفرت انگیزترین، عجیب ترین، قدیمی ترین، جدیدترین یا ".... ترین" دیگری را ارائه دهید؟ هزینه هر کدام چقدر خواهد بود؟ بدون داشتن تصویر و دورنمایی از چگونگی رقابت با رقبا، نمی توانید گام بعدی را بردارید و نمی دانید امکان حمایت از چه ابداع و ابتکاری را دارید.

توصیه هایی برای فعال کردن گاو بنفش

? لیستی تهیه کنید از ده روش ممکن برای تغییر محصول خود (نه تغییرات اساسی و کامل) که آنرا برای مخاطبان خاص، جذابتر کند.

? محدود بیندیشید. به بازاری کوچک بیندیشید و به محصولی فکر کنید که با خصوصیات شاخص خود، نیاز آن بازار را به صورت کامل تأمین کند.

? برون سپاری کنید. اگر برای تولید محصولتان در کارخانه خودتان مشکلاتی وجود دارد، آنرا به کارگاههای کوچک بیرونی بسپارید. وقتی محصول کامل شد، شاید کارخانه خودتان هم بدش نیاید که آنرا تولید کند.

? از بازاریابی اجازه ای "Permission Marketing" استفاده کنید. وقتی امکان تعامل مستقیم با مشتریان وفادار را داشته باشید ، امکان تولید و فروش محصولات شگفت انگیز آسانتر و بیشتر خواهد شد، بی واسطه فیلتر تبلیغات ، عمده فروشها و خرده فروش ها، می توانید محصولات به مراتب شاخص تری تولید کنید.

? کپی برداری کنید : نه از صنعت خودتان، بلکه از صنایع دیگر. صنعتی ساده تر و با پیچیدگیهای کمتر از صنعت خودتان را انتخاب کنید و ببینید چه کسی آنجا شاخص است. از او کپی برداری نمائید.

? رقیبی را زیر نظر بگیرید که معمولاً پیشرو صنعت است. هر چه را که او انجام می دهد انجام دهید. حتی بیشتر، بهتر و سریعتر. بعضی وقتها هم عکس آن چیزی را انجام دهید که آنها انجام می دهند.

? کارهایی را که در صنعت شما انجام نشده است، انجام دهید.

? از خود سؤال کنید "چرا که نه؟" تقریباً برای همه کارهایی که انجام نمی دهید توجیه مناسبی وجود ندارد. کارهایی که انجام نمی دهید، عمدتاً ناشی از ترس، تنبلی یا فقدان تاریخی وجود فردی است که بپرسد "چرا که نه؟"

[ شنبه 92/1/3 ] [ 3:1 عصر ] [ مهران حداد ] [ نظرات () ]

تاریخچه کارت های اعتباری

تاریخچه کارت های اعتباری:

در مورد تاریخچه کارت‌هاى اعتبارى، دیدگاه‌هاى متفاوتى وجود دارد. بعضى‌ها تولد نخستین کارت‌هاى اعتبارى را به انگلیسى‌ها نسبت مى‌دهند و بعضى‌ به آمریکایى‌ها. گروهی نقطه آغازین را همان " بن‏"هاى اعتبارى می‏دانند که شرکت "نساجى انگلستان" بین کارکنان خود توزیع کرد. آن روزها کارکنان شرکت نساجى انگلستان، با استفاده از "بن" از مراکز تجارى طرف قرارداد خرید می‏کردند. شرکت، بهاى کالاهاى خریدارى شده را می‏پرداخت، بعد به‌صورت قسطى از حقوق کارکنان کم مى‌کرد.

این یک روایت از تاریخچه کارت‌هاى اعتبارى است. اما بعضى دیگر از تاریخ‌نگاران اقتصادى، ابداع کارت‌هاى اعتبارى را به فردى به‌نام" جان سیبگینز" کارشناس اعتبارى مصرفى بانک نیویورک نسبت می‏دهند. طرح اولیه او که تحت عنوان «CHARGE IT» در سال 1946 مطرح‏ شد، براى خریدهاى کوچک از فروشگاه‌هاى محلى مورد استفاده قرار‏ گرفت. از این طرح خیلى استقبال شد. همین طرح باعث شد تا سایر بانک‏هاى آمریکایى هم طرح‏هاى مشابهى را مورد بررسى اولیه قرار دهند.

تا اینکه در سال 1960 بانک "آو امریکا "طرح خود را تحت عنوان «بانک امریکارد (BANK AMERICARD)» به بازار عرضه کرد. در این طرح از کارت‌هاى پلاستیکى خاصى براى خرید کالا و خدمات و دریافت وجوه نقد از بانک استفاده ‏شد.

از آن روزها کارت بانکى تقریبا مفهوم امروزی‏ خود را یافت. فعالیت این کارت که بعدها به‌نام ویزا (VISA) شهرت یافت، به‌سرعت گسترش یافت تا آن‌جا که ‏در سال 1970 بیش از 30 میلیون نفر در ایالات متحده آمریکا داراى" بانک آمریکارد "بودند و با گذشت ده سال ، حجم درآمد ناخالص ناشى از معاملات آن، از مرز سه میلیارد دلار به 31 میلیارد دلار (10 برابر) افزایش ‏یافت. بعد از آن بیشتر موسسه‌ها و بانک‏ها با هدف فروش و رقابت بیشتر در بازار، به صدور انواع کارت اعتبارى‌ اقدام کردند.

آسیا از چه زمانى با این پدیده مواجه شد؟

ظاهرا کارت‌هاى اعتبارى هم‌زمان با تحولى که در زمینه بانکدارى اسلامى از 30 سال پیش به وقوع پیوست، وارد کشورهاى اسلامى شده است. این تحول البته رابطه مستقیمى با ایجاد مناطق آزاد تجارى مثل دبى دارد به‌گونه‌اى که سابقه این کارت‌ها در کشور امارات بیشتر از سایر کشورها بوده است.

اما دوره فراگیرى آن چند سالى است که در خاورمیانه آغاز شده است. طبق یک گزارش مالى،" ویزا کارت" که بخش‏ عمده نظام پرداخت‏هاى خاورمیانه را در اختیار دارد، تا پایان ماه دسامبر 2000 چیزى در حدود30 میلیون‏ کارت اعتبارى در کشورهاى عربى صادر کرده است. مجموع پرداخت‏هایى که از طریق کارت‏هاى اعتبارى در خاورمیانه صورت گرفته است، بیش از50 میلیارد دلار بوده است که نشان‏دهنده رشد سالانه‌اى معادل 58 درصد است. این رشد هنوز هم ادامه دارد. این روزها در کشورهاى عربى، کارت اعتبارى بسیار اهمیت پیدا کرده است.

تعداد کارت‌هاى صادر شده در ایران چطور؟

بیش از 30 میلیون کارت در ایران صادر شده است. اگر به آمارهاى سال 1382 که در آن چیزى حدود یک میلیون کارت صادر شده بود نگاه کنیم، متوجه مى‌شوید که نظام بانکى ایران تا چه اندازه در ایجاد فرهنگ استفاده از کارت‌هاى بانکى موفق بوده است.

تعریف کارت اعتباری :

در یک تعریف ساده، می‏توان گفت: کارت اعتبارى، کارتى است که یک بانک یا نهاد پولى یا اعتبارى صادر می‏کند و به دارنده آن امکان می‏دهد کالا یا خدمتى را بدون پرداخت وجه نقد و فقط با ارایه این کارت خریدارى کند. تعریف دیگرى وجود دارد که کارت اعتبارى را سندى مى‌داند که بانک یا موسسه مالى صادر می‏کند و دارنده کارت به‌وسیله آن می‏تواند از کسى که معامله با آن را قبول دارد، کالا، خدمات و یا پول نقد دریافت کند. صادرکننده کارت، بهاى کالاها و خدمات ‏خریدارى شده و معادل پول نقد دریافت شده را می‏پردازد و بعد طى مدت‌زمان مشخص از دارنده کارت می‏گیرد.

اصولا کارت اعتبارى از چه عناصرى تشکیل مى شود؟

براى ایجاد کارت‌هاى اعتبارى، چند عامل باید وجود داشته باشد. اول باید موسسه یا بانکى وجود داشته باشد که اقدام به انتشار کارت کند. بانک یا موسسه مالى به انتشار کارت‏هاى اعتبارى اقدام مى‌کند و طبق ضوابط خاص، در اختیار مشتریان‏ می‏گذارد. بانک یا موسسه ناشر، علاوه بر عملیات انتشار، با مراکز تجارى و خدماتى قرارداد مى‌بندد که در صورت‏ مراجعه دارندگان کارت، بر اساس ضوابط، کالا، خدمات و پول نقد در اختیار آن‌ها قرار دهد.

بعد از انتشاردهنده کارت، باید شخصى وجود داشته باشد که متقاضى دریافت کارت باشد. ما به این مشترى مى‌گوییم، دارنده کارت‏. هر شخص حقیقى یا حقوقى واجد شرایطى که با مراجعه به بانک یا موسسه مالى، کارت اعتبارى ‏دریافت می‏کند تا به‌وسیله آن بتواند بدون پرداخت وجه نقد، کالاها و خدمات مورد نیاز را بخرد یا در مواقع لزوم، پول نقد دریافت کند،"دارنده کارت" است.

در این رابطه طبیعى است که باید کسى یا مجموعه‌اى وجود داشته باشد که پذیرنده کارت باشد. در این جریان همه مراکز تجارى، خدماتى و مالى که بر اساس قراردادى با صادرکننده کارت توافق می‏کنند تا در صورت مراجعه ‏دارندگان کارت، کالا، خدمات یا پول نقد مورد نیاز او را فقط در قبال ارایه کارت تقدیم کنند، بعد طبق قرارداد، بهاى ‏کالاها و خدمات و معادل پول نقد را از صادرکننده کارت دریافت کنند،"پذیرنده کارت" نام دارند.
هنوز خیلى‌ها کارکرد کارت‌هاى اعتبارى را در یک دلیل خلاصه مى‌کنند و آن حذف پول نقد است اما بدون شک کارت‌هاى اعتبارى مزایاى اقتصادى قابل توجه دیگری نیز دارند. مهم‌ترین این مزایا، صرفه‏جویى در هزینه چاپ اسکناس‏ است. مى‌دانید که استفاده مداوم از اسکناس، به مرور زمان، کهنگى و فرسودگى آن را به‌دنبال دارد و از طرفى از نظر بهداشت هم اسکناس‏، ناقل انواع بیمارى‌هاست. بر اساس آمارهاى ارایه شده از سوى مرکز نشر اسکناس و خزانه بانک مرکزى، سالانه بیش‏از 160 میلیون دلار هزینه صرف جمع‏آورى و امحاى اسکناس‏هاى فرسوده و چاپ دوباره آن می‏شود.

در حال حاضر، هزینه تمام شده چاپ هر برگ اسکناس، بیش از 160 ریال است که‏ در صورت محاسبه هزینه‏هاى جنبى مثل جمع‏آورى، حمل، تفکیک و امحا، این رقم به چند برابر افزایش ‏می‏یابد. حجم اسکناس در گردش کشور 3/6 میلیارد برگ است، اما عمر مفید اسکناس در ایران پنج سال عنوان مى‌شود و باید سالانه 1200 میلیون برگ اسکناس از بین برود. به‌دلیل بالا بودن هزینه این کار، سالانه فقط 700 میلیون برگ ‏اسکناس فرسوده توسط بانک مرکزى از گردش خارج می‏شود. استفاده از کارت‏های‏اعتبارى و جایگزینى آن‌ها به‌جاى اسکناس، به‌طور قطع، هزینه‏هاى یاد شده را کاهش مى‌دهد.

گذشته از آن، استفاده از کارت‌هاى اعتبارى، به حذف عملیات اضافی‏ منجر مى‌شود.
با فراگیر شدن استفاده از کارت‏هاى الکترونیکى، خیلى از عملیات اضافى حذف می‏شود. کوتاه شدن صف‏های‏ طولانى پاى صندوق‏ بانک‏ها و فروشگاه‌ها، کاهش خطاهاى ناشى از اشتباهات دریافت و پرداخت پول نقد، حذف مدت‌زمان براى ثبت اسناد مالى و از بین رفتن زمان‌هاى صرف شده براى تردد بین بانک‏ها و فروشگاه‌ها، فقط بخشى از مزایاى استفاده از کارت‏هاى اعتبارى است. همچنین استفاده از کارت‌هاى اعتبارى باعث حفظ امنیت جانى و مالى افراد مى‌شود و شفاف‌ شدن فعالیت‏هاى اقتصادی‏ را در پى دارد. اما افزایش گردش معاملات، یکى از مهم‌ترین آثار کارت‌هاى اعتبارى است.

سرعت و آسانى معامله با کارت‏هاى اعتبارى، اطمینان به پرداخت منابع از طرف بانک‏ها و موسسات صادرکننده، گسترش معاملات و توسعه بازار کالاها و خدمات را در پى دارد و در مجموع باعث رشد و توسعه بخش‏هاى گوناگون اقتصادى می‏شود.

چند نوع کارت در دنیا وجود دارد؟

چهار نوع کارت عمده در بانکدارى وجود دارد.

اول "کارت هاى اعتبارى برداشت از موجودى" که به آن Debit Card کارت مى‌گویند.

دوم " کارت‏هاى وام بدون بهره" که به آن Charge Card مى‌گویند.

سوم کارت‌هایى که به آن "کارت‏هاى وام با بهره" Credit Card گفته مى‌شود و در نهایت،

نوع چهارمى هم وجود دارد که در بانکدارى آن را به "کارت‌هاى چندمنظوره" مى‌شناسند.

Debit Card که گاهى از آن به‌عنوان "کارت‏هاى بدهکار" هم یاد مى‌شود، براى آن دسته از مشتریانى است که نزد بانک یا موسسه مالى صادرکننده کارت، حساب دارند و قصد دارند با استفاده از کارت از موجودى ‏خود برداشت کرده یا بهاى کالاها و خدمات خریدارى شده را بپردازند. فایده این نوع کارت آن است که دارنده آن‏ به آسانى و بدون مراجعه به بانک می‏تواند از پول نقد، کالا و خدمات بهره‏مند شود. استفاده از این کارت‏ها فقط در حد موجودى مشترى در بانک است.

البته همین کارت‏ها به سه گروه "کارت‏هاى خودپرداز"، "کارت‏هاى خرید نقدی‏" و "کارت‏هاى دومنظوره" تقسیم می‏شوند.

کارت‌هاى وام بدون بهره Charge Card: این نوع کارت‏ها براى دستیابى سریع به قرض‏هاى کوتاه‌مدت و خریدهاى نسیه کوتاه‌مدت طراحى شده‏اند و مثل کارت‏هاى برداشت از موجودى، به سه گروه تقسیم شده‌اند.
کارت‏هاى" استقراض بدون بهره"، "کارت‏هاى خرید نسیه بدون بهره" و "کارت‏هاى دومنظوره بدون بهره‏" در این دسته جاى مى‌گیرند.

کارت های وام با بهره Credit Card : این نوع کارت‏ها براى دستیابى آسان به وام و خریدهاى نسیه مدت‌دار و اقساطى طراحى شده‏اند.

که مثل دیگر کارت‌ها به سه گروه تقسیم می‏شوند؟

"کارت‏هاى استقراض با بهره"‏، "کارت‏هاى خرید نسیه با بهره‏" و "کارت‏هاى دومنظوره با بهره" .

شکل ساده "کارت‏هاى برداشت از موجودى"،" کارت‏هاى خودپرداز "بانک‏هاست.این نوع کارت در ایران خیلى رایج شده است. بانک‏ با نصب دستگاه‌های‏ خودپرداز در مناطق مختلف شهرها و مراکز تجارى، به مشتریان خود امکان می‏دهد با استفاده از کارت‏هاى یاد شده، از موجودى حساب خود برداشت کنند. با دریافت پول نقد از دستگاه، حساب مشترى نزد بانک، به همان اندازه بدهکار مى‌شود و مانده‏اش کاهش می‏یابد. روشن است تا زمانى که این سپرده، از بهره و ربا دور باشد، از نظر شرعى صحیح است و می‏تواند در بانکدارى بدون ربا و موسسات پولى و مالى غیربانکى مورد استفاده قرار گیرد. صادرکنندگان‏ کارت‏هاى خودپرداز می‏توانند براى تشویق مردم به سپرده‏گذارى و استفاده از این کارت‌ها، خدماتى را به‌صورت رایگان ‏به دارندگان کارت ارایه دهند. مثلا می‏توانند جوایزى را بدون شرط و تعهد قبلى از طریق قرعه‏کشى بین ‏دارندگان کارت تقسیم ‏کنند.

در مورد کارت‌هاى خرید نقدى چطور؟

این کارت‏ها به مشتریانى مربوط مى‌شود که در بانک یا موسسه مالى، حساب دارند و می‏خواهند بدون مراجعه، بهاى کالاها و خدمات خریدارى شده را از سپرده خود بپردازند. از آن‌جا که بیشتر برداشت‏ها از بانک و موسسات مالى، براى خرید کالاها و خدمات است، بانک‏ها با فروشگاه‌ها، مراکز تجارى، هتل‏ها و... به توافق می‏رسند که بهاى کالاها و خدمات خریدارى شده به‌وسیله سپرده‏گذاران یا دارندگان کارت خرید را بپردازند. دارنده کارت، بعد از خرید کالا یا خدمت، کارت خود را وارد دستگاه مى‌کند و دستگاه از موجودى حساب او خارج کرده و به موجودى حساب فروشنده اضافه مى‌کند.

معامله با این ‏نوع کارت‏ها، ماهیت حساب جارى را دارد که آن هم داراى‌ ماهیتى مرکب از "قرض" و"حواله" است و عملیاتى که در حساب‏هاى جارى با چک صورت می‏گرفت، در کارت‏هاى خرید با کارت انجام می‏گیرد. در این نوع کارت‏ها هم تا زمانى که بهره و ربایى براى سپرده پرداخت نشود، از نظر شرعى مجاز است و می‏تواند در بانکدارى بدون ربا و موسسه پولى و مالى غیربانکى مورد استفاده قرار گیرد.
بعضى از بانک‏ها، براى جذب مشترى بیشتر و تسهیل کار خود و مشتریان، کارت‏هاى دومنظوره‏ منتشر می‏کنند که دارنده کارت با استفاده از آن می‏تواند از دستگاه‌هاى خودپرداز، پول نقد دریافت کند و می‏تواند از مراکز تجارى و خدماتى طرف قرارداد، کالا و خدمات بخرد. ماهیت حقوقى این کارت‏ها مثل کارت‏های‏ خرید نقدى است با این تفاوت که دارنده کارت یا سپرده‏گذار، دو راه براى استرداد سپرده خود پیش‏بینى می‏کند. اول دریافت مستقیم از طریق دستگاه خودپرداز است و راه دیگر از طریق "حواله تاجر" است. از این جهت به حساب‌هاى جارى بانک‌ها شباهت کامل دارد که صاحب حساب هم اختیار دارد خود مستقیم از حسابش برداشت کند و هم ‏می‏تواند شخص دیگرى را براى برداشت حواله دهد. بنابراین، این نوع کارت‏ها هم از جهت فقهى مثل کارت‏هاى ‏خرید و خودپرداز، تا زمانى که از ربا و بهره خالى باشند، مجاز خواهند بود.

"کارت‏هاى برداشت از موجودى" به سه گروه تقسیم می‏شوند. اول "کارت‏هاى استقراض بدون بهره‏" هستند که بانک‏ها و موسسات مالى، براى بعضى از مشتریان خوش‌حساب خود، سقف اعتبارى تعیین می‏کنند، به‌طورى که مشتریان این بانک‌ها می‏توانند زمانى که مانده حسابشان صفر است و نیاز به پول نقد دارند، براى مدت‌زمان‏ کوتاهى، فکر مى‌کنم، حداکثر سى روز با استفاده از "کارت‏هاى استقراض"، از دستگاه‏هاى خودپرداز، قرض بدون بهره دریافت کنند. زمانى که مشترى کارت را در دستگاه خودپرداز بانک قرار مى‌دهد و پول نقد مى‌گیرد، عمل استقراض صورت مى‌گیرد و زمانى که پول دریافتى را به بانک برمی‏گرداند، عمل بازپرداخت قرض صورت می‏گیرد. از آن‌جا که این قرض بدون بهره است، از نظر فقهى مجاز و معامله با این نوع کارت‏ مشروع است.

هر زمان بانک‏ها و موسسه‌هاى مالى با مراکز تجارى و خدماتى توافق ‏کنند که دارندگان کارت‏هاى مخصوص، بدون‏ پرداخت پول و بدون داشتن سپرده بتوانند با استفاده از کارت اعتبارى تا سقف معینى کالا و خدمات بخرند، قرارداد "کارت‌هاى خرید نسیه" منعقد مى‌شود. این کارت‏ها به دارندگان کارت امکان می‏دهد که بدون پرداخت پول نقد، کالاها و خدمات مورد نیاز خود را به‌دست آورند و در مدت مقرر که حداکثر سى روز است، بهاى آن‌ها را به صادرکننده کارت بپردازند. این هم از نظر شرعى ایراد ندارد.

در عین حال برخى از بانک‏ها، به مشتریان خوش‏حساب و قابل اعتماد خود، کارت‏هایى می‏دهند که‏ مشتریان می‏توانند بدون داشتن موجودى در حساب بانکى، هر زمان که بخواهند، به‌وسیله کارت از دستگاه‌هاى ‏خودپرداز، پول نقد دریافت کنند یا از مراکز تجارى و خدماتى خرید کرده، فروشنده را به صادرکننده کارت‏ حواله ‏دهند. این نوع کارت‌ها دومنظوره هستند. معامله با کارت‏هاى دومنظوره هم تا زمانى که بدون بهره باشد، مجاز است و از نظر شرعى اشکال ندارد.

در صورت تاخیر مشترى در تسویه بدهى، جریمه تاخیر گرفته مى‌شود.

وضعیت Credit Card یا کارت‌هاى با بهره چطور است ؟

این نوع کارت‏ها براى دستیابى آسان به وام و خریدهاى نسیه مدت‌دار و اقساطى طراحى شده‏اند و مثل دو نوع کارتى که پیش از این در مورد آن‌ها بحث کردیم، سه نوع دارد. اولین نوع این کارت‌ها، "کارت‏هاى استقراض با بهره‏" است. چنین کارت‏هایى براى دریافت وام و پول نقد به‌کار می‏روند. بانک‏هاى صادرکننده این کارت‏ها ‏به دارندگان آن فرصت می‏دهند با رعایت سقف اعتبارى، هر زمان هر مبلغى را که لازم داشتند، از دستگاه‌های‏ خودپرداز بانک یا موسسه مالى، پول نقد دریافت کنند و معادل آن را در زمان‏بندى مشخصى به‌صورت دفعى یا اقساطى ‏به بانک برگردانند. بانک‌ها به تناسب مبلغ و مدت استفاده از کارت،" بهره" می‏گیرند. نرخ بهره استفاده از این‏کارت‏ها اگرچه در مقایسه با وام‌هاى متعارف بانکى بیشتر است، اما به دو دلیل براى مشتریان مطلوب به شمار مى‌رود. اول اینکه وام‏، سریع و آسان در اختیار آن‌ها قرار می‏گیرد و دوم اینکه بهره، از زمان برداشت پول از دستگاه، محاسبه می‏شود که به‏طور متعارف به زمان ‏مصرف نزدیک‌تر است. بر خلاف وام‌هاى عادى که گاهى بین زمان دریافت و مصرف فاصله می‏افتد و گیرنده وام، بهره ‏اضافى مى‌پردازد.

عناصر تشکیل‌دهنده این کارت‏ها، "صادرکننده کارت" یعنى بانک است و "دارنده کارت" که مشترى بانک است. رابطه حقوقى بین این دو، قرارداد "قرض با بهره" است. دارنده کارت با استفاده از کارت، قرض می‏گیرد و با بازپرداخت اصل و بهره، بدهى ناشى از قرض را تسویه می‏کند. از آن‏جا که این معامله از مصادیق قرض همراه با ربا است، از نظر فقه اسلامى حرام و ممنوع ‏به‌شمار مى‌رود.

دومین نوع "کردیت کارت "، "کارت‏هاى خرید نسیه با بهره‏" است. این کارت‏ها به‏طور معمول براى خرید کالاهاى بادوام و استفاده از خدمات گران‌قیمتى طراحى شده‌اند که مشترى ‏توان ‏پرداخت نقدى یا کوتاه‌مدت آن را ندارد. صادرکنندگان" کارت‏هاى خرید نسیه با بهره" بعد از توافق با مراکز تجارى و خدماتى، به دارندگان کارت فرصت می‏دهند با مراجعه به فروشگاه‌ها و مراکز خدماتى طرف قرارداد، با رعایت‏ سقف اعتبارى، کالا و خدمات خریده، فروشنده را براى دریافت بهاى آن به صادرکننده کارت یعنى بانک، حواله دهند.
در این قرارداد، صادرکنندگان کارت گذشته از اصل بدهى، مبلغى را به‌صورت بهره دریافت ‏می‏کنند که از مصادیق زیاده بر مبلغ بدهى و ربا خواهد بود. نکته‏اى که از نظر فقهى و حقوقى اهمیت دارد، این است که خرید به‌وسیله این کارت‏ها نقدى است و فروشنده به‌صورت نقدى، بهاى کالاها و خدمات را از صادرکننده دریافت می‏کند، یعنى با قرار دادن کارت اعتبارى از حساب صادرکننده کارت به حساب فروشنده ‏منتقل می‏شود و مشترى، آن مبلغ را همراه با زیاده به صادرکننده به‌‌صورت اقساط و مدت‏دار برمی‏گرداند.

اما نوع سوم " کردیت کارت‌ها" ،"کارت‏هاى دومنظوره با بهره‏" هستند. این کارت‏ شکل کامل کارت‏ استقراضى با بهره و کارت‏هاى خرید نسیه با بهره است. دارنده کارت می‏تواند با استفاده از آن، به گرفتن وام‏هاى با بهره از دستگاه‌هاى خودپرداز اقدام کند. ضمن اینکه می‏تواند به‌وسیله این نوع کارت‌ها از مراکزتجارى و خدماتى هم خرید کند. عناصر تشکیل‌دهنده این کارت‏ها، صادرکننده کارت، پذیرنده کارت و دارنده کارت است و رابطه حقوقى بین آن‌ها قرارداد قرض با بهره یا حواله خواهد بود. از آن‏جا که مشترى (دارنده کارت) متعهد می‏شود افزون بر بدهى ناشى از قرض یا خرید، مبلغى را به‌صورت بهره بپردازد، معامله با این کارت‏ها از مصادیق معاملات ربوى و حرام خواهد بود. نتیجه اینکه هیچ یک از انواع "کارت‏هاى وام با بهره" به این شکل و روال حقوقى که رایج است، در جوامع ‏اسلامى قابل اجرا نیست و نیاز به تغییر روابط حقوقى و اصلاحات دارد.

و اما رسیدیم به چهارمین نوع کارت‌هاى اعتباری. همان کارت‌هایى که شما از آن به‌عنوان "چندمنظوره" یاد کرده‌اید.

در سال‏هاى اخیر، برخى از بانک‏ها و موسسات مالى به انتشار کارت‏هاى اعتبارى با کاربردهاى گوناگون‏ اقدام کرده‏اند. به‏طورى که دارنده کارت اگر در حساب بانکى خود موجودى داشته باشد، می‏تواند به‌وسیله کارت از موجودى حساب خود برداشت یا از آن محل به خرید کالا و خدمت اقدام و اگر وجهى در حساب نداشته ‏باشد، از محل اعتبارى که صادرکننده کارت در نظر می‏گیرد، وجه نقد برداشت یا خرید کند. بعد از آن اختیار دارد بدهی‏حاصل از به‌کارگیرى کارت را حداکثر تا یک ماه تسویه کند و بهره‏اى نپردازد و اختیار دارد مثل کارت‏هاى وام با بهره، بدهى را طبق زمان‏بندى معین به‌صورت اقساط بپردازد و در برابر آن، بهره‏اى متناسب با مبلغ و مدت بدهى بر اصل ‏بدهى افزوده می‏شود.

یعنى تلفیقى از همه نوع کارت‌هایى که پیش از آن اشاره کردید.

بله. به‌همین دلیل است که این کارت‌ها به کارت‌هاى چندمنظوره معروف شده‌اند. عناصر تشکیل‏دهنده این کارت‏ها، صادرکننده، پذیرنده (مراکز تجارى و خدماتى) و دارنده کارت و رابطه حقوقى بین آن‌ها قرارداد قرض و حواله است و کارت‏هاى جامع، دربرگیرنده ‏معامله‌هاى کارت‏هاى برداشت از موجودى، وام بدون بهره و وام با بهره هستند و از نظر شرعى تا زمانى که معامله با این ‏کارت‏ها به معامله ربوى نینجامد، مجاز خواهد بود و آن گروه از معاملات که آمیخته با بهره و ربا است، ‏حرام و ممنوع است. البته انتشار چنین کارت‏هایى از آن جهت که زمینه معامله ربوى را فراهم می‏کند، خلاف‏ اخلاق و تربیت اسلامى است، چون زمان اعطاى کارت، صادرکننده و گیرنده کارت، توافق می‏کنند که دارنده کارت‏ امکان داشته باشد با استفاده از کارت، استقراض ربوى یا حواله ربوى داشته باشد و چنین توافقى بر خلاف اخلاق‏ اسلامى است، اما تا زمانى که این توافق در حد قرار است و به مرحله تحقق معامله و قرارداد نرسیده، حرمت‏ فقهى نداشته و باعث بطلان بقیه معاملات به‌وسیله کارت نمی‏شود. در کارت‏هاى جامع هم صادرکننده کارت می‏تواند عواید گوناگونى چون حق عضویت، حق خرید، حق‏العمل تجارى و جریمه تاخیر داشته باشد و تا زمانى که عنوان ربا و بهره یا "اکل مال به باطل "بر آن عواید صدق نکند، گرفتن آن حلال است.

[ شنبه 92/1/3 ] [ 2:42 عصر ] [ مهران حداد ] [ نظرات () ]

هوش تجاری/سیستمهای اطلاعات مدیریت

هوش تجاری (Business Intelligence )

چکیده

سازمان های مختلف با ابعاد و زمینه های کاری متفاوت ممکن است با مشکلات متفاوتی در امر استفاده از داده های موجود در سیستم هایی از قبیل فروش ، انبار و مالی مواجه شوند. راهکاری وجود دارد که برای شرایط و مشکلات پاسخ مناسب ارائه می دهد. و این راهکار هوش تجاری نام دارد.

هوش تجاری ( BI ) چیست؟

هوش تجاری مجموعه توانائیها ، تکنولوژیها ، ابزارها و راهکارهایی است که به درک بهتر مدیران از شرایط کسب و کار کمک می نماید.

هوش تجاری یکی از شاخص های دریای بیکران فناوری اطلاعات است. هوش تجاری با دامنه وسیعی از تکنیک ها، ابزارها و برنامه های کاربردی از قبیل پردازش تراکنش برخط ، پردازش تحلیلی برخط ، پایگاه تحلیلی و .... در ارتباط است و هدف آن ارتقای کیفیت عملیات و تحلیل عملیات است. علاوه براین هوش تجاری فرآیند تبدیل داده ها به اطلاعات است به گونه ای که سازمان تجاری را قادر به تجزیه و تحلیل اطلاعات می کند تا بتواند با کسب بینش و درک صحیح نیازمندیهای همه ذینفعان سیستم را مدنظر داشته باشد.

ابزارهای هوش تجاری، دیدگاه هایی از شرایط گذشته، حال و آینده را در اختیار افراد قرار می دهند. با پیاده سازی راهکارهای هوش تجاری فاصله موجود بین مدیران میانی و مدیران ارشد از دیدگاه ارتباط اطلاعاتی از میان خواهد رفت و اطلاعات مورد نیاز مدیران در هر سطح، در لحظه و با کیفیت بالا در اختیار آنها قرار خواهد گرفت. همچنین کارشناسان و تحلیل گران می تواند با استفاده از امکانات ساده، فعالیتهای خود را بهبود بخشند و به نتایج بهتری دست پیدا نمایند.

هدف ، تشریح فرآیندهایی است که در ساخت سیستم های هوش تجاری به کار می رود و به صورت ضمنی استفاده از تکنولوژی RFID را ( به عنوان توانمندساز هوش تجاری ) در جهت افزایش بهره وری و داشتن تصمیمات بلادرنگ بیان می کند.

حقیقت اجتماعی - اقتصادی سازمانهای معاصر، آنها را ملزم به جستجوی ابزارهایی برای تسهیل فرایند کسب اثربخش داده ها، پردازش و تحلیل وسیع آنها از منابع مختلف و پراکنده کرده است تا براساس آن پایه ای را برای کشف دانش جدید بنا نهند.

برای سالیان متمادی، سیستم‌های اطلاعات مدیریت (MIS)، سازمانها را در انجام وظایف مختلفشان مورد حمایت قرار داده اند؛ هر چند، امروزه به سیستم‌های اطلاعاتی ، توجه کمی می شود. تاکنون سیستم‌های اطلاعات مدیریت موجود مانند: (MIS، DSS،ES ،EIS ) نتوانسته است انتظارات تصمیم گیرندگان سازمانی را، به ویژه در موارد زیر برآورده سازد :

- گرفتن تصمیمات در فوریتهای زمانی،

- صد کردن رقابت،

- به دست آوردن اطلاعات مختلف با دیدگاه‌های متفاوت،

- برای انجام تحلیلهای مداوم روی داده‌های بیشمار و ملاحظه متغیرهای مختلف مربوط به عملکرد سازمان.

ادامه مطلب...

[ شنبه 92/1/3 ] [ 1:21 عصر ] [ مهران حداد ] [ نظرات () ]

بانک جهانی

بانک جهانی متشکل از 5 موسسه مستقل و در عین حال هماهنگ با سیاست های کلی بانک است :

1- بانک بین المللی ترمیم و توسعه IBRD :

به کشور های در حال توسعه خدمات وام دهی و کمک های مالی و تکنیکی ارائه می دهد .

2- موسسه ببن المللی IFC :

در سال 1956 میلادی تاسیس شد به هدف حمایت از بخش خصوصی در کشورهای عضو تاسیس شد .

3- موسسه بین المللی توسعه IDA :

در سال 1960 میلادی تاسیس شد . با هدف فعالیت در کشور های بسیار فقیر اغاز به کار کرد . ( این موسسه در حال حاضر به کشورهایی با درامد سرانه کمتر از 860 دلار وام هایی با بهره کم اعطا می کند )

4- مرکز بین المللی حل و فصل اختلافات سرمایه گذاری ICSID :

وظیفه داوری و حل و فصل ( اختلافات فی مابین سرمایه گذاران خارجی و کشورهای عضو را بر عهده دارد .

5- موسسه تضمین سرمایه گذاری های چند جانبه MIGA :

تاسیس در سال 1988 میلادی ، تشویق سرمایه گذاری خارجی در کشورهای در حال توسعه را در دستور کار خود قرار داده .

بر روی ادامه مطالب کلیک کنید

ادامه مطلب...

[ دوشنبه 91/12/21 ] [ 1:55 صبح ] [ مهران حداد ] [ نظرات () ]

بیمه،صنعتی که فرهنگ ندارد

بیمه، صنعتی که فرهنگ ندارد

بررسیهای میدانی و آماری نشان می‌دهد که یکی از اصلی‌ترین عوامل عدم توسعه صنعت بیمه در کشور، کافی نبودن آگاهی مردم در مورد خدمات بیمه است. از آنجا که خدمات بیمه عینی نیست و‌ آشنا سازی مردم با این خدمات نیازمند ارائه اطلاعات تفصیلی است، فعالیتهای تبلیغات حرفه‌ای شرکتهای بیمه برای گسترش آگاهی مردم کافی به نظر نمی‌رسد.گسترش فرهنگ و یا همان فرهنگ‌سازی بیمه مطلبی است که سال‌های سال در مورد آن بحث شده و تمام دست‌اندرکاران و مسوولان ذی‌صلاح بر آن تاکید دارند اما تاکنون کار جدی در جهت ارتقای فرهنگ بیمه انجام نشده است و کماکان مسوولان بیمه‌ای کشورمان از نبود فرهنگ بیمه‌ای در کشور گلایه دارند و آن را دلیل اصلی پایین بودن ضریب نفوذ بیمه می‌دانند.

بر روی ادامه مطلب کلیک کنید.......

ادامه مطلب...

[ دوشنبه 91/12/21 ] [ 1:41 صبح ] [ مهران حداد ] [ نظرات () ]

صنعت بیمه

بیمه عقدی است که طی آن خطر قریب‌الوقوعی که ممکنست برای دارائی ـ فعالیت یا جان فردی پیش آید را به شرکت بیمه منتقل می‌کند تا طی آن زیان مادی ناشی از خطر را جبران نماید.

در این فرآیند فردی که خطر را منتقل می‌کند بیمه‌گذار و قبول‌کننده خطر را بیمه‌گر گویند. بیمه‌گذار وجهی را به بیمه‌گر می‌پردازد که حق بیمه و موضوعی که بابت آن عقد بیمه منعقد می‌گردد موضوع یا مورد بیمه می‌گویند.

ماده 1 قانون بیمه مصوب سال 1316 بیمه را چنین تعریف می‌کند:

"بیمه عقدی است که به موجب آن یک طرف تعهد می‌کند در ازاء پرداخت وجه یا وجوهی ازطرف دیگر درصورت وقوع یا بروز حادثه، خسارت وارده بر او را جبران نموده یا وجه معینی بپردازد. متعهد را بیمه‌گر، طرف تعهد را بیمه‌گذار، وجهی را که بیمه‌گذار به بیمه‌گر می‌پردازد حق بیمه و آنچه را بیمه می‌شود موضوع بیمه نامند."

بنابراین بیمه عقدی است که بیمه‌گذار با آینده‌نگری خسارات ناشی از خطر احتمالی و قریب‌الوقوع را ازطریق پرداخت حق بیمه به بیمه‌گر جبران می‌کند.

عناصر تشکیل دهنده بیمه

عناصر تشکیل‌دهنده بیمه عبارتند از: خطر، حق بیمه و خسارت

1-2-1ـ خطر

موضوع تمام عملیات بیمه را خطر تشکیل می‌دهد و آن عبارت از اتفاقی مهتمل و قریب‌الوقوع.

2-2-1ـ حق بیمه

حق بیمه وجهی است که بیمه‌گذار در قبال خرید بیمه یا با به عبارت بهتر انتقال خطر به بیمه‌گر پرداخت می‌کند. با پرداخت حق بیمه و خرید بیمه مسئولیت مدنی، تعهد جبران خسارت از بیمه‌گذار منتقل‌شده و بیمه‌گر متعهد می‌گردد.

3-2-1ـ خسارت

واژه خسارت در لغت به معنی زیان و ضرر است ولی در اصطلاح بیمه‌ای تنها به این اکتفا نشده و صاحبنظران علم بیمه تعاریف ویژه‌ای برای آن ارائه داده‌اند. اما اغلب آنها کم و بیش به این موضوع اذعان دارند که خسارت یعنی وقوع خطر پیش‌بینی شده در بیمه نامه و ادعای زیان ازطرف زیان‌دیده.

با بروز خسارت زیان‌دیده به عامل زیان مراجعه کرده و عامل زیان نیز با استفاده از بیمه نامه عملاً خواستار حمایت بیمه‌گر می‌شود که در اینجا بیمه‌گر وارد موضوع شده و درحدود بیمه نامه نسبت به پرداخت خسارت زیان‌دیده اقدام می‌کند.

بر روی ادامه مطلب کلیک کنید

ادامه مطلب...

[ دوشنبه 91/12/21 ] [ 1:28 صبح ] [ مهران حداد ] [ نظرات () ]

اندلس....طلوع و افول اسلام در اندلس...درباره اندلس

درباره اندلس

مقام معظم رهبری امام خامنه ای (مد ظله العالی )در این باره می فرماید: روزگاری مسلمانان در جنوب اروپا و اسپانیا تا جنوب فرانسه، کشوری اسلامی به وجود آوردند. این کشور مهد تمدن شد و علم در اروپا از همان تمدن اندلسی قرون اولیه اسلام شکوفا شد. شکوفایی علم در آن سرزمین داستانهایی دارد و خود غربیها نیز به آن معترف اند. البته اکنون سعی می کنند این ورق را از تاریخ علم حذف و نام مسلمان ها را بکلی پاک کنند، اما خود آنها، این تاریخ را ثبت کرده اند، و البته در تواریخ ما هم ثبت شده است. اروپایی ها وقتی خواستند اندلس را از مسلمان ها پس بگیرند، اقدامی بلند مدت کردند. آن روز صهیونیست ها نبودند، اما دشمنان اسلام و مراکز سیاسی علیه اسلام فعال بودند. آنها به فاسد کردن جوان ها پرداختند و در این راستا انگیزه های مختلف مسیحی، مذهبی یا سیاسی داشتند. یکی از کارها این بود که تاکستان هایی را وقف کردند تا شراب آنها را به طور مجانی در اختیار جوان ها قرار دهند. جوان ها را به سمت زنان و دختران خود سوق دادند، تا آنها را به شهوت آلوده کنند. گذشت زمان راههای اصلی برای فاسد یا آباد کردن یک ملت را عوض نمی کند. امروز هم آنها همین کار را می کنند. آنها اهداف فرهنگی هم دارند. به فرهنگ اسلامی کینه می ورزند و با آن عناد دارند. فرهنگ اسلامی، آرای روشنفکران اروپا را به چالش کشیده و لیبرال دمکراسی را که پرچم برافراشته غرب است، مورد تردید قرار داده است. فرهنگ اسلامی روح استقلال طلبی و رشادت را در جامعه بزرگ و یک میلیارد و چند صد میلیونی مسلمانان، ترویج می کند و این امر در حساس ترین منطقه دنیا از لحاظ استراتژیک و منابع نفتی و زیر زمینی، شدت بیشتری دارد. فرهنگ اسلامی این جامعه بزرگ را به فکر حیات مجدد خود انداخته است، بنابراین به آن کینه می ورزند و قصد کوبیدن آن را دارند.

البته آنها در بلندگوها از بحث آزاد و گفتگو و دمکراسی سخن می گویند، اما این شعاری دروغین است. آنها اهل گفتگو، دمکراسی و بحث آزاد نیستند. در داخل ایران ، پلورالیسم، شکاکیت، شک در مسلّمات و اولیات اعتقادی، تسامح و تساهل را ترویج می کنند، می گویند از عقایدتان بگذرید و نسبت به آن تساهل و تسامح داشته باشید، اما این مربوط به داخل جامعه ایران و جوامع اسلامی است. وقتی بحث به جایی می رسد که خودشان آن را ارزش های آمریکایی و غربی خطاب می کنند، دیگر جای گفتگو نیست، مشابه سازی، یکسان سازی، جهانی سازی، اعتقادات مسلمی است که دنیا باید در مقابل آنها کوچک ترین اعتراضی نکند. »

6 فروردین .1381

دانلود طلوع و افول اسلام در اندلس

[ سه شنبه 91/10/12 ] [ 5:10 عصر ] [ مهران حداد ] [ نظرات () ]

<< مطالب جدیدتر

.: Weblog مهران حداد :.

درباره وبلاگ

سلام به دوستانی که به وبلاگم اومدن،براتون ارزوی شادی و آرامش همیشگی دارم.خدایا انگونه زنده ام بدار که نشکند دلی از زنده بودنم و آنگونه بمیران که کسی به وجد نیاید از نبودنم.

موضوعات وب

برای زندگی بهتر(89)

جملات و مطالب تاثیر گذار(88)

موفقیت(70)

داستان های کوتاه و زیبا(66)

مذهبی(44)

داستان های زیبا(42)

اخلاق(39)

تحقیق....دانلود....تحقیق(29)

فکر...سلامت فکر(24)

خبری(20)

ازدواج...انتخاب همسر(17)